Tilgungsplan-Vorlage für Excel kostenlos

Im Eingabeblatt tragen Sie Darlehensbetrag, jährlichen Sollzins, Monatsrate, ersten Fälligkeitstermin und eine optionale jährliche Sondertilgung ein. Das zweite Blatt baut daraus bis zu 360 Monatszeilen auf. Für jeden Monat stehen Restschuld zu Beginn, Rate, Sondertilgung, Zinsanteil, Tilgungsanteil und Restschuld am Ende nebeneinander.

Die Zinsen werden mit dem nominalen Jahreszins geteilt durch zwölf auf die jeweilige Restschuld berechnet. Mit fallender Restschuld sinkt der Zinsanteil; bei konstanter Rate steigt der Tilgungsanteil. Die letzte Rate wird auf den noch offenen Betrag zuzüglich Monatszins begrenzt. Nach vollständiger Rückzahlung bleiben weitere Zeilen bei null.

Eine Zusammenfassung addiert reguläre Zahlungen, Sondertilgungen und Zinsaufwand. Dadurch können Sie eine höhere Rate oder Sondertilgung in einer Kopie ausprobieren und die Varianten vergleichen. Für eine interaktive Rechnung ohne Datei nutzen Sie den Tilgungsplan-Rechner.

Die Vorlage verwendet den eingegebenen Sollzins. Der effektive Jahreszins eines Kreditangebots berücksichtigt weitere preisbestimmende Faktoren und kann daher abweichen. Gebühren, Bereitstellungszinsen, tilgungsfreie Zeiten, variable Zinssätze oder taggenaue Zinsmethoden sind in der Standarddatei nicht enthalten.

Sondertilgungen senken die Restschuld zusätzlich und sparen künftige Zinsen. Die Datei setzt den Jahresbetrag jeweils im Januar an. Erlaubt Ihr Vertrag einen anderen Termin oder eine prozentuale Obergrenze, ändern Sie den Betrag in einer Arbeitskopie oder passen Sie die betreffende Formel an. Verbindlich sind immer Darlehensvertrag und Tilgungsplan des Kreditgebers.

Bei einer Immobilienfinanzierung ist die Restschuld am Ende der Zinsbindung besonders wichtig. Ein niedrigerer Anfangszins kann unvorteilhaft sein, wenn Rate und Tilgung zu klein bleiben. Der Baufinanzierungsrechner verbindet Rate, Zinsbindung und Restschuld in einem Szenario.

Prüfen Sie zunächst, ob die Monatsrate größer als der erste Monatszins ist. Ist sie zu niedrig, wird das Darlehen nicht sinnvoll getilgt. Vergleichen Sie dann die Restschuld an relevanten Zeitpunkten, etwa nach fünf, zehn und fünfzehn Jahren. Eine tragfähige Rate sollte auch bei laufenden Lebenshaltungskosten und ausreichender Rücklage zahlbar bleiben.

Der Plan ist eine Modellrechnung. Banken können Zahlungen tagesgenau, nach abweichenden Fälligkeiten oder mit Rundungsregeln verbuchen. Kleine Abweichungen über viele Jahre sind daher möglich. Übernehmen Sie Werte aus Ihrem Kreditangebot und vergleichen Sie die ersten Zeilen mit dem verbindlichen Zahlungsplan.

Wenn Sie Monatsraten verschiedener Darlehenssummen prüfen möchten, hilft der Kreditrechner. Für Immobilien sollten zusätzlich Erwerbsnebenkosten im Kaufnebenkosten-Rechner berücksichtigt werden.